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グローバルAIファンドとは?利回り・評判を解説【手数料とアクティブファンドに注意】

どうも!ひよこSE(@PiyoOct)です。

銀行でグローバルAIファンドっていうのをおすすめされた。AIとかいうけど、よくわかんない。

という人向けに書きます。

まず、このファンドについて、ざっくりと書くとこんな感じ。

  • 【購入時手数料】ネット証券:無料/窓口:3.3%
  • 【信託報酬】1.925%
  • 【投資内容】アクティブファンドなので「投資のプロ(AI)」が予想して投資する

さらに一言で言ってしまえば、

手数料とアクティブファンドに注意!

です。

「んん?」となったと思うので順番に説明しますが、「ダイワj-reitオープン(毎月分配型)」と同じく、利回りは優秀でも手を出さないほうがいい商品です。

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グローバルAIファンドとは?アクティブファンドの投資信託

そもそも、グローバルAIファンドって何なの?

グローバルAIファンドとは、「ほにゃららで~」と書きたいところなのですが・・・。

わかりません。

だって投資の方針が書かれてないもん(´▽`*)。

※正確に言えば、「アリアンツ・グローバル・インベスターズ」という証券会社が運用しますが、証券会社(=プロ)が予想するので「方針がない」のと同等とひよこSEは考えます。

グローバルAIファンドは、アクティブファンド

例えば、「ニッセイ日経225インデックスファンド」のように、「日経平均株価と同じ値動きをするように、投資しますよ~」というタイプの投資信託の商品(ファンド)があります。

日経平均株価のように、何か、特定の指標と同じ数字になるように投資するのがインデックスファンドです。

グローバルAIファンドは、「特定の指標と連動させる」といった記述が、目論見書(投資の方針が書いてあるもの)にないので、アクティブファンドです。

アクティブファンドは人間やAIが予想して投資先を決める

そして、アクティブファンドは、「投資のプロ」、つまりは人間あるいは、AI(人工知能)が予想して投資します。

投資信託のイメージ

投資信託とは、文字通り、誰かに「信」じて「託」すものなのですが・・・。

上の図でいうところの、「信託会社(三井住友DSアセットマネジメント)」が

「投資のプロ」(AI)が予想して利益が出るのを目指します!

といって、投資家からお金を集めて投資する状態です。

人間が予想する以上、外れる可能性も十分ある

投資のプロが予想するんだから、安心じゃないの?

残念ながら、その逆です・・・。

例えば、日経平均株価以上のもうけを出そうと思ったら、「どの株が儲かるか?」を予想するしかありません。

あくまでも、予想です。

「投資のプロ」やAI(人工知能)といえど、予想が外れることは十分にあり得る話です。

アクティブファンドはインデックスファンドに勝てない

当然ながら、「投資のプロ」の予想が外れれば、「日経平均株価と同じ値動きするタイプ(インデックスファンド)の方がよかったじゃん」となります。

そして、山崎 元さんの著書の「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!」)にも書いてありますが。

過去の実績を見るとプロが運用するアクティブファンドの平均がインデックスファンドに勝ったことはほとんどない

「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!」(山崎 元)の113ページ

というのは、投資の世界では、業界の不都合な真実らしいです(苦笑)。

自分で予想するよりも、日経平均株価に連動するタイプのほうがいいってことになるんだね?

そういうことになります!ぶっちゃけ、どの株が儲かるかを人間が予想するのは、競馬の予想と変わらないのです・・・。

グローバルAIファンドの投資先

グローバルAIファンドの投資先について、上位10銘柄が目論見書に明記されているので、記載します。

投資先(カッコは業種)比率(%)
アメリカROKU(メディア・娯楽)6.36
アメリカTESLA(自動車・部品)5.73
アメリカSNAP(メディア・娯楽)5.40
アメリカSQARE(ソフトウェア・サービス)3.72
アメリカSPLUNK(ソフトウェア・サービス)3.66
アメリカSLACK TECHNOLOGIRES(ソフトウェア・サービス)3.30
アメリカFACEBOOK(メディア・娯楽)3.18
バミューダMERVELL TECHNOLOGY GROUP(半導体・半導体製造装置)2.83
アメリカTHE WALT DISNEY(メディア・娯楽)2.55
アメリカGENERAL ELECTRIC(資本財。発電とか石油の富になるもの)2.5

繰り返しますが、グローバルAIファンドは、投資方針が書かれていません。

「投資のプロ」が予想して、投資先を決めるアクティブファンドです。

つまりは、投資先がコロコロ変わる可能性が高いし、安定はしない!

アクティブファンドは、基本的にはインデックスファンド(株式の指標と連動させる投資信託)に勝てません。

ちなみに、ニッセイ外国株式インデックスファンドの場合は、アップル、マイクロソフト、Amazonが上位3位の投資先です。

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グローバルAIファンドの手数料(信託報酬)は、1.925%

グローバルAIファンドの手数料(信託報酬)は、下記の通りとなっています。

  • 【購入時手数料】ネット証券:無料/窓口:3.3%
  • 【信託報酬】1.925%
グローバルAIファンドの信託報酬

購入手数料はネットで買うとして、無料(窓口の3.3%は、論外!)。

グローバルAIファンドの手数料(信託報酬)は、1.925%。

ひよこSEは

のように、信託報酬が0.3%以下の手数料のファンド(商品)を買うべきだと思っています。

投資家に唯一できるのが、手数料を安くすること

でも、0.3%も1%もそんな変わらないんじゃないの?

と思った人もいるかもしれませんが・・・。そこは、気にするべきポイントです(*´ω`)。

そもそもですが、投資で儲かるかは、誰にも分りません。それなら、手数料は安い方がいいです!

儲かるかどうかは、誰にも予想できない以上、投資家に唯一できるのが、手数料を安くすることです。

信託報酬の恐ろしさ

投資信託の「信託報酬」とは?計算方法も含めて、徹底解説」という記事でも書いていますが、信託報酬は毎日徴収されます。

例えば、100万円を投資したときに、

  • 信託報酬が0.3%であれば、年間3,000円
  • 信託報酬が1.925%であれば、年間19,250円

年間の利回りは、投資額の3%以上あれば優秀だといわれているので、この数字だとします。

利回り3%で、投資額が100万円の場合、年間で3万円のもうけがある計算。

しかし、信託報酬が1.925%であれば、年間の信託報酬は19,250円なので・・・。

なんと、もうけの半額が手数料で持っていかれてしまうのです。

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グローバルAIファンドの評判・利回りは良さげ

グローバルAIファンドの評判・利回りは良さげです。

グローバルAIファンドの評判

評判については、純資産総額(投資家から集めたお金の合計)をみればわかります。

目論見書」を見ると、純資産総額は2,524億円。

グローバルAIファンドの利回りと純資産総額

2,524億のお金が集められているということは、人気アリ。

ニッセイ日経225インデックスファンド」の純資産総額は、1,450億円。

インデックスファンドの投資信託よりも多いということは、AI投資を魅力的に感じている人も多いということになります。

グローバルAIファンドの利回りはかなり優秀

投資信託の基準価格は10,000円からスタートします。

2020年10月30日時点では、

  • 為替ヘッジなしの場合は、25,584円で、利回り平均は約20.6%
  • 為替ヘッジありの場合で、22,469円で、利回り平均は約17.6%

それって高いの?

利回りは3%あれば優秀と言われているので、かなり優秀です!

ただ、一点注意なのが、2019⇒2020の大幅な上昇によって利回りが高くなっている点です。

グローバルAIファンドの利回りと純資産総額

「今後も儲かり続けるか?」は誰にも予想できません。

グローバルAIファンドのメリットは、利回りが高く短期の投資向き

グローバルAIファンドのメリットは、利回りが高いので短期の投資向きである点です。

まぁ、アクティブファンド(「投資のプロ」やAIが投資先を決定する商品)なので、短期的にもうけが大きくなる可能性もあります。

長期で投資することが前提なら、アクティブファンドよりインデックスファンド(指標で投資)。

のインデックスファンドと比較しても、手数料が1.925%であり、高すぎます。

「短期的にもうけが大きくなる可能性がある」といって、投資内容を理解した上で

AIの精度が高くなるのを祈る!

的な感じで買うにしても、やはり手数料がネックです。

AIの予想がはずれ始めたら、真っ先に用なしとなり、それが連鎖して・・・。

と、ひよこSEなら考えてしまいます(*´ω`)。

グローバルAIファンドについてまとめ:初心者は手を出すべきでない

グローバルAIファンドについてまとめます。

  • 【購入時手数料】ネット証券:無料/窓口:3.3%
    ⇒買うならネット証券以外はありえない
  • 【信託報酬】1.925%
    ⇒0.3%台で投資したいので、高すぎ。
  • 【投資内容】アクティブファンドなので「投資のプロ(AI)」が予想して投資する
    ⇒利回りからして、精度はいいけど、やっぱ手数料

ということを考えると、これから投資を始める人が、最初に購入するファンド(商品)にしてはクセがありすぎる。

利回りの派手さはないですが、「日本株式や外国株式のインデックスファンドを選んだほうが良さげ」というのが率直な感想です。

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